日前，中信银行发布了2020年半年度业绩报告。半年报显示，中信银行不断提升零售客户经营和服务体验，实现业绩持续较快增长。报告期内，零售银行业务实现营业净收入376.49亿元，同比增长15.94%，占营业净收入的38.51%。

中信银行董事长李庆萍表示，“中信银行零售业务转型已见成效，零售客户数达到1.06亿户，位于全国股份制银行第二名；零售管理资产规模达到2.2万亿元，位于全国股份制银行第二位；零售业务的营收在中信银行整体营收占比已达38%，大大高于转型之前的19%。”

根据麦肯锡对中国银行业的预测，五大趋势正在重塑零售银行未来几年的竞争方式：一是客群深耕成为存量竞争时代的必修课；二是客户体验成为银行竞争力分化的差异点；三是数字化引领的全渠道时代已经全面来临；四是人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命；五是生态圈场景极大丰富，拓展了银行的传统服务边界。

面对今年上半年疫情影响、外部环境复杂严峻等不利因素，中信银行致力为零售客户提供综合金融服务的优质体验，持续为客户创造财富价值，不断输出适合客户需求的产品及服务，2020上半年中信银行零售业务呈现出的五大亮点，正契合了未来银行业发展的趋势。

亮点一：提升“场景化”服务客户能力 零售客户超1.06亿

“围绕客户旅程重塑生态场景建设”是中信银行零售业务的转型举措之一。2020年上半年，中信银行零售业务场景化运营能力有效提升。

一是布局线下网点和代发的体系生态。中信银行推出了“网点3公里”商超活动，让所有客户都能在家门口3公里以内的商户，享受到中信银行支付结算的便利和费用减免，得到了中老年客户的肯定，今年上半年累计为1477万老年客户守护“钱袋子”。二是为代发客户提供“开薪易”生态服务，实现智能人事、智能办公、智能党建、智能员工服务和健康管理，今年上半年代发客户增长37%，代发额增长22%。三是与百家外部头部平台共建多个生态。其中，“住生态”实现“贝壳”二手房按揭投放、系统直连率、居间管家等多个同业第一，按揭放款230亿元，居间管家业务带来存款余额14亿元；“车场景”覆盖购车、保险、精品、保养等全领域，已具备向有效担保等供应链、装修等消费领域快速应用的能力。

在全力打造“金融+生活”的多场景服务和极致体验中，中信银行的零售客户总数突破1.06亿，同比增长12%，在股份制银行位于前列。

亮点二：提升“专业化”财富管理能力 客户管理资产达2.2万亿元

中信银行通过客户导向、协同平台、富有竞争力的产品为客户持续创造财富价值。净值型产品占比超过70%，销售量突破1.57万亿；打造投研团队，构建“十分精选”的基金产品优选体系，上半年非货币基金销量993亿元，同比提升446%。为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模突破295亿元，年新增60亿元；全权委托业务累计销量突破390亿元，年新增145.3亿元。

正是依靠不断提升的专业化财富管理能力，中信银行零售客户的管理资产突破2.2万亿元，同比增长16%，在全国股份制银行中位居第二名。

亮点三：19项重点业务“线上化” 电子渠道替代率达99.5%

截至报告期末，中信银行零售业务中间业务收入占比达54%，零售业务电子渠道替代率达99.5%，手机银行的替代率达81.7%。

中信银行的线上化服务分为传统服务的线上化和纯线上产品的开发。传统服务的线上化，主要包括在疫情期间从申请银行卡，到申请贷款都能在线上实现，所有产品均能在线上提出申请、处理和了解进度；纯线上化产品，则是依托场景化大数据开展，包括税银互动、关税贷款、物流贷款等。据了解，在疫情期间以上两类共19项重点业务，均实现了线上化办理。

中信银行信用卡中心推进“动卡空间”APP迭代升级，业内率先启动5G全IP项目，打造“5G全IP”、“社区资讯”、“智能搜索”等创新功能亮点。在疫情期间，中信银行信用卡洞察用户云办公、云生活的在线消费趋势，推出一系列重磅优惠和暖心便利的线上活动，为消费者带来切实优惠，同时为促进产业复苏和经济回暖提供助力。

亮点四：场景营销配套“智能化”服务 金融科技推动数字化转型

围绕客户旅程重塑生态场景建设，实现零售的数字化转型。中信银行目前推出的“智慧魔方”实现数据驱动下的可视化经营策略配置，随时可以进行客户风险识别下的产品配置，这项创新获得了《亚洲银行家》杂志“2020年度中国最佳零售银行大数据应用”大奖。

中信银行董事长李庆萍在发布会上透露：“真正的协同生态需要科技赋能。中信集团将在内部协同方面加大系统开发，搭建一个撮合平台，子公司能够在平台发布需求进行自动撮合和对接，集团则逐步丰富其内容模块。”协同生态与金融科技相互赋能，也使中信银行零售业务准备已久的场景营销模式获得客户认可。

亮点五：零售银行多维“协同化” 共建优质生态圈

据了解，中信银行和中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚、华夏基金等强强联手，在客户营销方面形成了一支联合团队。同时，中信银行还加大产融结合，联合中信集团旗下出版、医疗、旅游等实业公司，为客户综合金融服务拓宽渠道，打造优质服务体验生态圈。

今年上半年，中信银行一共承接了358个协同项目，涉及金额3615亿元，同比增长22%。与集团兄弟子公司共同服务年金客户232家，管理年金规模达到197亿元，同比增长11%；代销各集团兄弟子公司的产品涉及金额587亿元。

中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上表示：“从零售业务的客户数、管理资产规模、营收占比、电子银行替代率等数字的变化可以看出，中信银行零售转型效果已经呈现，未来也将不断提升场景化、专业化、线上化、智能化、协同化能力，打造有温度的零售银行服务。”