3月26日，中信银行举办2020年业绩报告发布会。年报透露，零售业务发展的核心布局是打造客户首选的财富管理主办行。2023年零售业务将成为中信银行价值银行主力军，成为盈利第一大板块。

中信银行十年前就奔赴财富管理的星辰大海。特别是2014年以来，中信银行打基础、建生态、塑品牌，在科技赋能大潮奔涌而来的今天，中信银行开启了全功能财富管理银行的新型模式，具有集团协同、公私联动、开放平台等差异化优势。

普益标准：中信银行财富管理专业能力位居同业第二

3月份，财经研究机构普益标准发布了商业银行财富管理能力排名报告（2020年下半年）。本次排名对象为财富管理能力排名前100的内资商业银行，其中在全国性商业银行中，财富管理能力综合排名前五的银行依次是招商银行、中信银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行。中信银行以“黑马”姿态，超越四大行及众多股份制银行，位列第二，仅次于招商银行。

普益标准考察一家财富管理机构的专业能力，从品牌与资本实力、产品线竞争力、财富服务能力、业务发展程度和财富科技实力五个维度进行调研。

如今，财富管理是包括银行、保险、基金、信托等金融机构和第三方资产管理公司专注的蓝海。麦肯锡的一份报告称，2021年中国个人财富将达到158亿元；2022年，中国人均GDP将达到1.2万美元，进入高收入国家行列；超高净值客户将成为银行业务关注的核心战场，只有迎合客户需求和行业发展趋势的机构才能脱颖而出。

从2020年年报数字看，中信银行零售业务营收占比达41%，个人客户、私行客户、管理资产余额、信贷余额均提升至全国股份制银行2-3名。

客户基础决定了银行业务最重要的指标AUM(客户管理总资产)，2020年，中信银行零售AUM2.3万亿，排名同业第三。

麦肯锡：零售业务重塑和转型的五把“金钥匙”

麦肯锡研究团队认为，中国银行业正身处一个独一无二的时代，充满挑战但更蕴含着巨大的发展机遇。麦肯锡建议中国的银行家们需把握五把 “金钥匙”，以完成业务模式的重塑与转型，打开胜利之门：第一、建立全市场投资能力，加强主动管理，驱动开放产品平台建设和净值化转型；第二、提升专业化咨询顾问能力，加强研究和投顾团队搭建；第三、发挥客户优势与协同潜力，依托商行的客户基础和多元化业务构建差异化竞争力；第四、大力投入人才团队建设，基于以资管子公司为代表的组织创新，建立市场化人才机制；第五、拥抱日新月异的金融科技，强化智能投顾、智能投研等新技术在资产管理、财富管理全价值链的应用。

中信银行把麦肯锡五把“金钥匙”对应为以客户为尊的“五主”关系：做客户的“主结算”、“主投资”、“主融资”、“主服务”、“主活动”银行，成为客户全生命周期中的助手和顾问，让财富管理“不止于财富”，通过银行的资源优势为客户提供“金融+非金融”的解决方案。

2020年，中信银行还完美对接了中信集团的“协同”优势，与集团旗下的金融机构联手，打造产品和专业服务的优势。据了解，中信集团15家金融子公司AUM600万以上的客户总量超过10万户，中信集团优享+平台作为集团面向C端用户的数字化协同平台，整体生态覆盖集团各子公司个人用户达4亿户，平台注册用户数达到1.15亿户，这些资源是很多商业银行望尘莫及的，也是中信集团协同优势之基础。

顶层推进：中信金融联合舰队共拓财富管理蓝海

在中信集团十四五规划中，明确提出“打造集团统一的财富管理品牌，提高集团在财富管理领域的综合竞争力”，强化协同效应。据悉，中信银行、中信证券等头部机构将共同组建“中信研究院”，赋能银行投研，已在万德平台推出权益基金指数和固收+基金指数。

如果说顶层推进像一颗“恒星”照亮前程，中信银行也充分依托这一束光疾行在财富管理的星辰大海。2020年，中信银行重新定义了财富管理的三个境界：第一，从品牌到生态，为客户带来的全景式消费金融场景服务；其二，从敏捷组织到开放平台，以信用卡、代发薪为媒介触达更多的客户需求；第三，从客户洞察到产品全生命周期管理，投入投研与投顾力量，让客户的财富管理有专业的“陪跑教练”。

零售金融具有轻资本属性，是中信银行实现轻型化发展、打造价值银行的战略重点和必然选择。而财富管理业务则是零售转型成功的重要抓手。

作为一家以公司业务见长的股份制商业银行，中信银行此次年报发布透露的集团和银行对零售业务、财富管理业务的战略布局，显然会加速中信联合舰队共拓财管理蓝海的进程。而招商银行2020年报透露的“大零售管理”战略、兴业银行将财富管理升级为全行唯一的战略优先级、光大银行提出了建设“一流财富管理银行”的战略目标。各家银行的加入，无疑将让财富管理的蓝海更为热闹。值得期待的是：未来谁将成为中国的JP摩根，谁将成为财富管理业务的胜出者？